Banka transferlerinde büyük değişiklik: 1 Ocak’ta başlıyor

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı MASAK, finansal sistemde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı parayı engellemek için yeni bir tebliğ taslağı hazırladı. Düzenleme, 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve nakit işlemlerde beyan zorunluluğu getiriyor.

1 OCAK’TA YÜRÜRLÜĞE GİRECEK

Yeni sistem, 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek. Bu tarihten itibaren yüksek tutarlı para hareketleri daha detaylı izlenecek ve her işlem adım adım kayıt altına alınacak.

KADEMELİ BEYAN SİSTEMİ

Yeni tebliğe göre üç aşamalı bir beyan sistemi oluşturuluyor:

• 200 bin TL – 2 milyon TL: Kısa açıklama zorunlu.

• 2 milyon TL – 20 milyon TL: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.

• 20 milyon TL ve üzeri: Detaylı açıklama + dayanak belgeleri sunulacak.

BİREYLERİ DE YAKINDAN İLGİLENDİRİYOR

Bu düzenlemeler yalnızca şirketleri değil, bireysel kullanıcıları da yakından ilgilendiriyor.
IBAN üzerinden sık ödeme almak, POS cihazı kullanmamak veya açıklamasız transfer yapmak artık daha büyük risk taşıyor ve MASAK tarafından “şüpheli işlem” olarak değerlendiriliyor.

EN AZ 20 KARAKTERLİK AÇIKLAMA ZORUNLULUĞU

Bankalar, işlem türüne göre müşterilere beyan seçenekleri sunacak. “Borç”, “ödeme”, “alışveriş” gibi kısa ifadeler geçersiz sayılacak.
Her işlem için en az 20 karakterlik açıklama yazılması zorunlu olacak.

IBAN İLE ÖDEME ALMAK ARTIK RİSKLİ Mİ?

Bireysel IBAN üzerinden sık ve yüksek tutarlı tahsilat almak, MASAK tarafından “IBAN kiralama”, “kayıt dışı ticaret” veya “gelir gizleme” şüphesiyle takip ediliyor.
Ticari gelirlerin kişisel hesaplara yönlendirilmesi, bloke ve inceleme riskini artırıyor.

AÇIKLAMASIZ HAVALE VE EFT’LER DENETİME AÇILIYOR

Açıklama bölümü boş olan veya genel ifadeler içeren işlemler sistem tarafından otomatik olarak riskli işlem kategorisine alınıyor.
MASAK ve vergi daireleri bu işlemleri karşılaştırarak hem göndereni hem alıcıyı incelemeye çağırabiliyor.

ŞİRKET ADINA AÇILMAMIŞ HESAPLARIN SONUÇLARI

Şirketin kendi hesabı yerine çalışan ya da ortakların kişisel hesaplarına ödeme alınması, vergi kaçırma ve usulsüzlük olarak değerlendiriliyor.
Bu hesaplar “kara para aklama” şüphesiyle bloke edilebiliyor.

POS KULLANMAYAN İŞLETMELERE AÇIK UYARI

Vergi kaydı olan işletmelerin POS cihazı kullanmaması ve IBAN ile tahsilat yapması riskli kabul ediliyor.
Özellikle gıda sektörü, butik satıcılar, kafe ve restoranlar özel olarak izleniyor.

SERBEST MESLEK SAHİPLERİ VE INFLUENCER’LAR DİKKAT

Aşağıdaki durumlardaki bireyler öncelikli inceleme listesine alınabiliyor:

• Vergi kaydı olmadan IBAN’a düzenli ödeme almak

• Makbuz veya fatura kesmemek

• Sosyal medya üzerinden hizmet/ürün satmak

POS cihazı kullanmak, dijital fatura düzenlemek ve serbest meslek kaydı açmak büyük önem taşıyor.

2025 İÇİN YAPILMASI GEREKENLER

1. 200 bin TL üzeri her transfer için net açıklama yazın.

2. 20 milyon TL üzeri işlemlerde kaynak belgelerini hazır tutun.

3. Kişisel IBAN’dan tahsilat yapmayın; şirket hesabı kullanın.

4. POS cihazı veya dijital tahsilat sistemi edinin.

5. Fatura/serbest meslek makbuzu kesin.

6. Sık ve yüksek tutarlı hareketlerden kaçının.